21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
(資料圖)
“下一步，農(nóng)行將圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題，在優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營轉(zhuǎn)型重點(diǎn)方向持續(xù)發(fā)力，不斷增強(qiáng)差異化競爭優(yōu)勢，努力為股東提供長期穩(wěn)健回報(bào)?！?月29日下午，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍在該行2022年度股東大會(huì)上表示。
此次召開的年度股東大會(huì)，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍率行長付萬軍，副行長張旭光、林立、劉加旺，董秘韓國強(qiáng)，農(nóng)業(yè)銀行多位獨(dú)立董事，以及農(nóng)業(yè)銀行多位有關(guān)部門負(fù)責(zé)人出席。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者以股東身份參加了此次會(huì)議。
此次股東大會(huì)通過了利潤分配方案：以349,983,033,873股（約為3499.83億股）普通股為基數(shù)，向普通股股東派發(fā)2022年現(xiàn)金股息每10股人民幣2.222元（含稅），現(xiàn)金股息總額人民幣777.66億元（含稅），占?xì)w屬于母公司股東凈利潤的比例為30.01%，占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為32.15%。
值得注意的是，6月27日農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，該行于2018年7月向7戶特定投資者發(fā)行的25,188,916,873股人民幣普通股（A股）中，有19,959,672,543股將于7月3日上市流通，這部分為財(cái)政部、中央?yún)R金認(rèn)購。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在股東大會(huì)上獲悉，上市以來，該行堅(jiān)持統(tǒng)籌平衡股東回報(bào)、資本補(bǔ)充和長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，充分考慮股東即期回報(bào)要求，一直保持較高的現(xiàn)金分紅比率。大股東的支持和信心是上市公司長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。自上市以來，財(cái)政部、中央?yún)R金持股一直保持穩(wěn)定，反映了大股東對該行長期投資價(jià)值的認(rèn)可和青睞。
凈息差下行壓力逐步趨緩今年一季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。
凈息差下行成為商業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤下降的主要因素之一。國家金融監(jiān)督管理總局信息顯示，一季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%再次大幅下降，并創(chuàng)出歷史低點(diǎn)。其中，國有大行凈息差由2022年四季度的1.90%降至1.69%。而財(cái)報(bào)顯示，一季度農(nóng)業(yè)銀行凈息差為1.70%，2022年為1.90%。
為緩解凈息差壓力，今年6月以來，國有大行、股份行先后下調(diào)了存款掛牌利率，其中長期存款掛牌利率降幅相對較大。但同時(shí)，央行也下調(diào)了逆回購、MLF等政策利率和LPR利率。
付萬軍表示，在LPR利率連續(xù)下調(diào)等因素影響下，銀行業(yè)凈息差整體出現(xiàn)較快下行，“農(nóng)行的凈息差也呈行業(yè)性下降趨勢，但總體控制在合理區(qū)間?！?/p>
“當(dāng)前我行凈息差下行壓力逐步趨緩?！备度f軍進(jìn)一步介紹，從資產(chǎn)端看，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求邊際改善，同時(shí)積極優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，新發(fā)放貸款利率的下行壓力有所減輕；從負(fù)債端看，受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的持續(xù)釋放，以及主動(dòng)加強(qiáng)精細(xì)化定價(jià)管理，存款成本壓力將進(jìn)一步得到緩解。
對于如何在優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營轉(zhuǎn)型重點(diǎn)方向持續(xù)發(fā)力，為股東提供長期穩(wěn)健回報(bào)，付萬軍介紹了六方面的計(jì)劃：
一是持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，保持信貸總量穩(wěn)步持續(xù)增長。繼續(xù)加大“三農(nóng)”縣域以及制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。積極服務(wù)國家恢復(fù)與擴(kuò)大消費(fèi)政策，在新能源汽車、養(yǎng)老金融、信用卡等領(lǐng)域努力拓展消費(fèi)金融服務(wù)。
二是進(jìn)一步優(yōu)化量價(jià)協(xié)同管理，推動(dòng)息差在合理區(qū)間。繼續(xù)圍繞量價(jià)統(tǒng)籌協(xié)同，優(yōu)化貸款差異化定價(jià)授權(quán)，加強(qiáng)付息成本管控，保障負(fù)債穩(wěn)定性，努力保持息差合理水平。
三是加快中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)步提升非息收入貢獻(xiàn)占比。在鞏固結(jié)算與現(xiàn)金管理、網(wǎng)絡(luò)金融等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)優(yōu)勢的同時(shí)，把握財(cái)富管理、消費(fèi)升級以及法人客戶多元化金融需求，著力增強(qiáng)客戶綜合金融服務(wù)能力，拓寬新的收入增長點(diǎn)。
四是保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，合理控制信貸成本。強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，狠抓重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，夯實(shí)盈利增長的基礎(chǔ)。
五是加強(qiáng)成本費(fèi)用精細(xì)化管理，提高資源投入產(chǎn)出效率。按照有保有壓原則，加大金融科技領(lǐng)域投入，增強(qiáng)發(fā)展后勁。同時(shí)，進(jìn)一步壓降非緊急、非必要開支，提高資源使用效率。
預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量將基本穩(wěn)定“風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營永恒的主題，當(dāng)前涉房信用業(yè)務(wù)、地方政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)等領(lǐng)域是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)?！睆埿窆饣卮鸸蓶|關(guān)心的資產(chǎn)質(zhì)量問題時(shí)表示，同時(shí)受居民可支配收入增速放緩，疊加疫情、“保交樓”等因素影響，個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)需前瞻性關(guān)注，“針對風(fēng)險(xiǎn)防控新形勢，農(nóng)行將動(dòng)態(tài)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理舉措。”
據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和主動(dòng)性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。財(cái)報(bào)顯示，截至一季度末，該行不良貸款余額為2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率為1.37%，與上年末持平。不良率接近股改以來的最低水平（2012年為1.33%，2013年為1.22%），特別是縣域資產(chǎn)質(zhì)量目前為股改以來最優(yōu)。
“預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量將基本穩(wěn)定?！睆埿窆庹雇Q，從結(jié)構(gòu)上看，該行全行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，重點(diǎn)領(lǐng)域投放同業(yè)領(lǐng)先。截至一季度末，綠色信貸（銀保監(jiān)會(huì)口徑）余額較年初增加6054億元，增速22.44%，增速均位居同業(yè)首位；江浙地區(qū)貸款份額28.26%，為同業(yè)最高；縣域貸款余額較年初增加7195億元，增速9.82%，高于全行貸款平均增速2.9個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。
同時(shí)，從先行指標(biāo)上看，農(nóng)行不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提升，主要指標(biāo)走勢穩(wěn)健向好。截至一季度末，關(guān)注類貸款占比1.44%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款占比1.00%，比年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。
今年鄉(xiāng)村振興“六、三、三”舉措作為一家突出“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行”和“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力銀行”兩大定位的國有大行，對于鄉(xiāng)村振興方面的相關(guān)情況，也受到股東密切關(guān)注。
付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行錨定建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國目標(biāo)，全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，這方面工作取得明顯成效，亮點(diǎn)主要在三個(gè)方面：一是信貸投放力度進(jìn)一步加大；二是數(shù)字化經(jīng)營能力進(jìn)一步提升；三是產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富。
以產(chǎn)品體系為例，付萬軍介紹稱，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款、國家儲(chǔ)備林貸款、鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸、智慧畜牧貸等54項(xiàng)特色產(chǎn)品。目前，全行“三農(nóng)”專屬信貸產(chǎn)品總數(shù)達(dá)273項(xiàng)，三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地?cái)?shù)量達(dá)84家；發(fā)揮大行綜合服務(wù)優(yōu)勢，參與設(shè)立多只鄉(xiāng)村振興基金，鄉(xiāng)村振興債券承銷也穩(wěn)居同業(yè)首位。
對于農(nóng)業(yè)銀行今年鄉(xiāng)村振興方面的工作舉措，付萬軍介紹稱，概括起來說就是“六、三、三”：“六”，就是聚焦鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、糧食安全、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合這六個(gè)領(lǐng)域，實(shí)施六大專項(xiàng)行動(dòng)；第一個(gè)“三”，就是抓好擴(kuò)戶拓面、金融創(chuàng)新、數(shù)字鄉(xiāng)村等三大工程；第二個(gè)“三”，就是健全縣域支行賦能、政策資源傾斜、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理等三項(xiàng)機(jī)制。
“通過上述六大行動(dòng)、三大工程、三項(xiàng)機(jī)制，打造差異化競爭優(yōu)勢，努力以高質(zhì)量金融供給服務(wù)‘三農(nóng)’縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展”，付萬軍表示。
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